Як вивести гроші з Interactive Brokers в Україну: комісії, строки, податки

Вивести гроші з Interactive Brokers простіше, ніж завести їх туди. У цьому гайді – усе, що варто знати про сам процес і про гроші, які в ньому задіяні.

Куди можуть піти гроші

IBKR не тримає гривню: базові валюти в нього – долари, євро, фунти й ще з десяток інших, а UAH серед них немає. Тож усе, що ви виводите, виходить у доларах або євро.

Є ще й правило щодо валюти виведення: IBKR дозволяє виводити кошти у вашій базовій валюті, валюті країни проживання або в поширеній валюті на кшталт USD, EUR чи GBP.

Для українських резидентів, чиї рахунки обслуговуються IBKR LLC, є два способи. SWIFT-переказ на валютний рахунок в українському банку або Wise – за умови, що акаунт у вас уже є. Зареєструватися в Wise з українською адресою наразі неможливо, тож новий акаунт відкрити не вийде. 

Зазвичай IBKR надсилає гроші лише на рахунок, оформлений на ваше ім’я, і розбіжність в імені – найпоширеніша причина невдалого виведення. Надіслати кошти комусь іншому можливо, але це радше виняток: окрема двоетапна процедура, лише банківським переказом або чеком, у якій IBKR спершу погоджує отримувача, а вже потім саме виведення. Основна категорія, яку він розглядає, – близькі родичі: чоловік або дружина, батьки, брати й сестри, діти. А от виведення на компанію, якою ви володієте, у нього в переліку відмов – як і платежі будь-кому за межами цього родинного кола.

Є й обмеження, що залежать від того, де ви живете. IBKR обмежує перекази, “пов’язані з країнами, які вважаються такими, що мають підвищений ризик відмивання коштів”, і зазначає, що резиденти таких країн можуть виводити гроші лише на ті рахунки, з яких раніше поповнювали. Чи належить сюди Україна – не опубліковано: у списках високого ризику FATF її немає, там лише Північна Корея, Іран і М’янма, але IBKR користується власною класифікацією. Якщо не впевнені, запитайте в їхньої підтримки ще до першого поповнення.

IBKR може обмежувати напрямки незалежно від країни, автоматично блокувати заборонені операції, а після зміни базової валюти блокувати виведення на 5 днів. Торгувати в цей період можна, а от виводити кошти – ні.

І все це – на тлі того, що ліміти НБУ регулюють вивезення грошей з України, а не їх надходження.

Обмеження за походженням коштів

IBKR хоче, щоб гроші виводили на той рахунок, з якого їх уперше завели. А от наскільки жорстко це застосовують, залежить від того, хто ви.

Для резидентів країн, які IBKR вважає ризиковішими, це жорстке правило: виведення лише на ті рахунки, з яких ви раніше поповнювали. А отже, ваше перше поповнення – це не просто рішення про те, як завести гроші. Воно ще й визначає рахунок, на який ви зможете їх вивести.

Для ACH-поповнень IBKR утримує кошти 5 робочих днів, перш ніж їх можна повернути на рахунок-джерело, – і 44 робочі дні, якщо ви захочете надіслати їх кудись інде. ACH – суто американський метод, тож українському читачеві він недоступний, але різниця між 5 і 44 днями добре показує, наскільки сильно IBKR віддає перевагу тому, щоб шлях назад збігався зі шляхом туди.

Тож так, про це варто подумати до поповнення рахунку, а не після. Завели гроші з балансу Wise – очікуйте, що Wise і буде вашим виходом. Поповнили SWIFT-переказом з конкретного українського банку – очікуйте, що саме туди гроші й повернуться. Оберіть спосіб, який вам найзручніший і найбільше подобається, і тримайтеся цього.

Як вивести гроші з Interactive Brokers

Нижче – інформація Interactive Brokers як вивести гроші з власної документації IBKR:

1. Перейдіть у Transfer & Pay, далі – Transfer Funds. Якщо у вас кілька рахунків, спершу відкриється Account Selector – оберіть потрібний і натисніть Continue.
2. У меню оберіть Withdraw Funds.
3. Виберіть валюту, яку виводите.
4. Виберіть спосіб виведення – або той, яким уже користувалися, або Use a new withdrawal method, щоб налаштувати новий.
5. У розділі “Where will the funds be deposited?” оберіть Bank або Non-bank Financial Institution.
6. Натисніть “Click here to locate your bank”. За замовчуванням пошук іде за routing number, але його можна перемкнути на пошук за назвою банку – саме це вам і знадобиться для українського банку, бо routing number – американська система. Після вибору банку його реквізити підтягнуться автоматично, нічого там не змінюйте.
7. Поставте позначку Save Bank Information, якщо хочете зберегти реквізити на наступний раз – це заощадить час.
8. Введіть суму в полі Withdrawal Amount.
9. За бажанням зробіть виведення регулярним – щомісяця, щокварталу чи щороку, із датою початку та датою завершення або взагалі без неї.
10. Підтвердіть особу: логін і код двофакторної автентифікації або номер підтвердження, який IBKR надішле вам на пошту.
11. Натисніть Create Withdrawal.

Після відправлення відкриється сторінка з додатковими інструкціями, які залежать від обраного способу. Відстежувати запит можна в розділі View Transaction History.

Щоб надіслати гроші на чужий рахунок, у полі Bank / Institution Account Holder треба обрати “Send to another person/entity”. Це двоетапна процедура з власними правилами, і вона можлива лише для виведення банківським переказом або чеком.

Скільки це коштує

IBKR дає два безкоштовні запити на виведення за календарний місяць. Далі комісія залежить від валюти та способу:

Різниця між банківським переказом і SEPA – €8 проти €1 за ту саму суму. Якщо ваш напрямок підтримує SEPA, це у вісім разів дешевше.

Щодо комісій, документація IBKR не залишає простору для тлумачень: комісії за виведення не покривають витрат третіх сторін, тож ви одноосібно відповідаєте за будь-які збори банку-отримувача чи банку-кореспондента, і ці збори можуть бути вирахувані із суми ще до того, як вона дійде до вас. SWIFT-переказ в Україну зазвичай проходить щонайменше через один банк-посередник, і кожен може взяти свою частку. Саме так виведені $500 перетворюються на $470, начебто без жодної причини.

Більшість українських банків зараховує вхідні SWIFT-перекази безкоштовно, але свій усе-таки перевірте.

І не забувайте про конвертацію валюти, якщо вона потрібна. Якщо ваша базова валюта – долари, а виводите ви євро, конвертація таки відбудеться. Курс у IBKR доволі вигідний, але це все одно витрати, про які варто знати.

Трохи про строки

Запити на виведення за місяць IBKR рахує за датою подання, а комісію нараховує за датою обробки. Дві різні дати керують двома різними речами – саме тому комісія у виписці іноді виглядає так, ніби належить не до того місяця. Перекинути третій запит у безкоштовний ліміт наступного місяця, подавши його пізніше, не вийде: лічильник фіксується в момент подання.

Час подання запиту рахують за нью-йоркським, а не за вашим місцевим часом. Київ на сім годин попереду, тож усе, що ви подасте між північчю і 7-ю ранку першого числа, у системі IBKR усе ще записується як попередній місяць. Наприклад, запит о 1-й ночі за київським часом 1 вересня зарахується як 31 серпня – тобто потенційно як ваш третій серпневий запит, а отже, платний.

Чому у виведенні відмовляють

Майже всі відмови зводяться до цього:

• Найпоширеніша причина – розбіжність в імені. IBKR надсилає гроші лише на рахунок, назва якого збігається з вашим рахунком IBKR: те саме ім’я, те саме написання, включно з транслітерацією. Рахунок дружини чи чоловіка або ваш рахунок ФОП під це не підпадає, тож іде через процедуру для третіх осіб із власними погодженнями.
• Друга – гроші, яких насправді немає в доступі. IBKR прямо пише, що сума, доступна до виведення, може бути меншою за ваш грошовий баланс: на маржинальному рахунку кошти можуть бути задіяні для забезпечення маржі, а на cash-рахунку частина може бути виручкою від угод, які ще не розрахувалися. Розрахунок за цінними паперами, за словами IBKR, зазвичай відбувається наступного робочого дня після продажу. До того ж на поповнення банківським переказом або чеком діє утримання три робочі дні. У Client Portal угорі головної сторінки показано “Cash Available for Withdrawal” – саме цю суму ви й можете вивести, навіть якщо Balance показує іншу цифру.
• Третя – денний ліміт, який залежить від налаштувань двофакторної автентифікації, а не від вашого балансу. Поза Secure Login System діють денні й тижневі обмеження.
• Четверта – напрямок. Якщо на вас поширюється обмеження за походженням коштів, новий напрямок відхилять, хай яким законним він виглядає, а заборонені операції IBKR блокує автоматично.
• П’ята – валюта. Виводити можна лише в базовій валюті, валюті країни проживання або в поширеній валюті на кшталт USD, EUR чи GBP, а зміна базової валюти заради цього тягне за собою 5-денне блокування.

Якщо у виведенні відмовили, а жодна з цих причин не очевидна, статус видно в історії операцій, а підтримка може пояснити, що саме сталося.

Коли гроші доходять до України

З отриманням усе не надто складно: валютні ліміти НБУ регулюють вивезення грошей з України, а не їх надходження, тож жодної місячної стелі на те, скільки вам може надіслати брокер, немає, і жодних дозволів наперед теж.

За законом про фінансовий моніторинг 400 000 грн – це поріг, з якого фінансова операція підлягає обов’язковому фінансовому моніторингу. До цього, коли закон набув чинності у 2020 році, поріг становив 150 000 грн. Нижче цієї межі валютна операція також не підпадає під валютний нагляд.

Той самий закон вважає операцію підозрілою незалежно від суми, якщо в банку є підстави для підозр. Тож і менший переказ можуть перевірити, якщо він не вписується в те, що банк про вас знає, – а п’ятизначне надходження від американського брокера зазвичай не вписується.

А якщо банк виявить навмисне дроблення однієї великої операції на кілька менших, закон розглядає їх як одну операцію.

Банк задовольнить чіткий шлях грошей від А до Б до В: виписка IBKR із підтвердженням продажу, підтвердження виведення і докази того, як ви спочатку поповнювали рахунок. Банк хоче бачити, що гроші, які пішли, і гроші, які повернулися, – це ті самі гроші плюс прибуток.

Якщо переказ усе одно затримали, попросіть письмово пояснити, що саме потрібно зробити. Це майже завжди документ, який ви можете надати, а не пряма відмова.

Докладніше про це з боку банку – в нашому гайді про міжнародні перекази.

Виведення грошей не створює податку

Податок не виникає через те, що ви перевели гроші на свій рахунок у банку. Податковий кодекс визначає інвестиційний прибуток як позитивну різницю між доходом, отриманим від продажу активу (з урахуванням курсової різниці), та документально підтвердженою вартістю його придбання. Кожен елемент цього розрахунку стосується продажу. А виведення – це переказ між двома вашими власними рахунками: нічого не продано, нічого не реалізовано, нічого не оподатковано. З дивідендами так само: вони оподатковуються тоді, коли надходять на ваш рахунок IBKR, а не тоді, коли врешті доходять до Києва.

Дві речі, які варто знати:

• Податок може виникнути, навіть якщо ви не вивели нічого. Продали з прибутком у березні, лишили гроші в IBKR і реінвестували – декларувати й платити все одно доведеться. Ніхто не чекає, поки гроші дійдуть до України.
• І навпаки: можна вивести велику суму, не бувши винним нічого. Заберіть €10 000, які ви завели два роки тому й ніколи ними не торгували, – прибутку немає, отже, немає й податку. Український суд розглядав саме такий випадок: податкові повідомлення скасували, бо дохід від продажу дорівнював вартості придбання й інвестиційного прибутку не виникло.

Коли Interactive Brokers податки таки виникають, це 18% податку на доходи фізичних осіб плюс 5% обов’язкового військового збору з інвестиційного прибутку і 9% плюс 5% з іноземних дивідендів – усе в перерахунку на гривню.

Документально підтверджені витрати на придбання активу можна відняти: це прямо передбачено законом, а методика НКЦПФР визначає суму до вирахування як витрати, понесені у зв’язку з придбанням цінних паперів. Комісії за виведення коштів витратами на придбання не є, тож сюди вони не потрапляють. А звіт вашого брокера – це визнаний первинний документ і для доходів, і для витрат за біржовими угодами, укладеними в електронній формі.

І не забувайте про дві дуже важливі дати: декларація – до 1 травня, сплата – до 1 серпня. Весь процес – у нашому гайді про декларування доходу від акцій.

Конвертація валюти перед виведенням

Якщо ваша базова валюта – долари, а на українському рахунку ви хочете бачити євро, десь має відбутися конвертація. Робити її через IBKR майже завжди дешевше, ніж через банк, і є два способи з різною ціною:

• Автоматична конвертація відбувається, коли ви просто замовляєте виведення у валюті, якої не тримаєте. IBKR додає або віднімає приблизно 0,03% до обмінного курсу й окремої комісії не бере.
• Ручна конвертація – це валютна угода, яку ви розміщуєте самостійно. Комісія становить 0,002% із мінімумом $2, і жодного спреду понад поточний курс IBKR не додає.

Обидва варіанти значно дешевші за банківські. Український банк, який конвертуватиме ваші вхідні долари в гривні за власним курсом, обійдеться набагато дорожче за будь-який із них. Якщо вам потрібна гривня, варто порівняти два шляхи: конвертувати в євро всередині IBKR і вивести дешевшим SEPA-переказом – або надіслати доларовий SWIFT.

Як вивести все і закрити рахунок

Закрити рахунок, на якому ще є позиції, не вийде: спершу все треба продати або перевести на іншого брокера. Нещодавні поповнення Interactive Brokers теж мають пройти всі строки утримання, перш ніж запит на закриття буде виконано

Виведення під закриття можливе лише у вашій базовій валюті. Якщо ви тримаєте і долари, і євро, а базова валюта – долари, євро доведеться конвертувати назад у долари ще до закриття. IBKR автоматично конвертує небазові залишки, лише якщо вони менші за $1 000 в еквіваленті. Усе, що більше, конвертуєте самі.

Для рахунків із базовою валютою USD IBKR ініціює виплату при закритті через ACH за реквізитами, які є у нього в системі. А якщо таких реквізитів немає – виписує чек на вашу поштову адресу в США. ACH – внутрішня американська система, і поштової адреси в США український клієнт не має. Для рахунків з іншою базовою валютою IBKR натомість надсилає банківський переказ за збереженими реквізитами. Практичний вихід – спершу вивести все банківським переказом і лише потім подавати запит на закриття, щоб для механізму за замовчуванням просто нічого не лишилося. Про всяк випадок обов’язково уточніть це в підтримці саме для свого рахунку.

Рахунок лишається відкритим ще три місяці після виведення при закритті – щоб зібрати пізні комісії, дивіденди, відсотки чи корпоративні дії. Тож перевіряйте наступні виписки на залишок. Виписки та податкові форми доступні лише обмежений час після закриття, а це важливо, бо саме ці звіти брокера знадобляться вам для української декларації. Завантажте їх до закриття і збережіть свої дані для входу.