Сьогодні кожне відкриття рахунку в ЄС або звичайний переказ коштів за кордон, може супроводжуватися повідомленням «треба підтвердити походження коштів» від банку.
Це вже давно не проста формальність, а обов’язкова процедура у світлі жорсткіших правил фінансового моніторингу. Підготовка документів заздалегідь дозволить уникнути затримок та непотрібних уточнень.
Що таке KYC та Proof of Funds
Почнемо з головного:
– KYC (Know Your Customer) — банківська перевірка вашої особи та фінансової історії.
– Proof of Funds — підтвердження походження коштів та джерела вашого капіталу.
Це актуальні вимоги AML(Anti-Money Laundering) – законодавства, спрямованого на боротьбу з відмиванням коштів у ЄС.
Банки зобов’язані перевіряти своїх клієнтів згідно з регуляціями Європейського банківського органу та національних законів. Це гарантує, що фінансові установи не беруть участь у схемах відмивання коштів.
Чому банки ставлять запитання
В першу чергу банк це робить задля власних питань безпеки. Він повинен довести регулятору, що клієнт його банку не пов’язаний із незаконними операціями та представники банку, не є частиною потенційних злочинних схем.
Сьогодні навіть великі офіційні компанії стикаються із затримками в транзакціях через бюрократичні особливості AML або якщо документи неповні чи незрозумілі.
Які типові документи потрібні для підтвердження
Вам потрібно мати такі документи для банку:
- Банківські виписки(можна отримати в українському банку або у мобільному застосунку);
- Договори купівлі-продажу майна чи цінних паперів;
- Податкові декларації та довідки;
- Документи про спадщину;
- Виплати дивідендів.
Порада: перед поданням переконайтесь, що документи перекладені та завірені відповідно до вимог банку.
Типові помилки клієнтів
Можна виділити такі:
- Надання неповного пакета документів;
- Відсутність перекладу або нотаріального завірення;
- Використання готівки або неофіційних джерел без підтвердження;
- Нечіткі або суперечливі дані у датах та сумах.
Як підготуватися заздалегідь
Головне що потрібно зробити перед початком перевірки:
- Зібрати документи ще до початку переказу;
- Перевірити вимоги конкретного банку;
- Нотаріальне завірення, апостиль, легалізація;
