Obecnie za każdym razem, gdy otwierasz konto w UE lub dokonujesz prostego przelewu środków za granicę, możesz otrzymać wiadomość z banku, że musisz potwierdzić pochodzenie środków.
Nie jest to już zwykła formalność, ale obowiązkowa procedura w świetle bardziej rygorystycznych zasad monitorowania finansowego. Przygotowanie dokumentów z wyprzedzeniem pomoże uniknąć opóźnień i niepotrzebnych wyjaśnień.
Co to jest KYC i dowód posiadania środków?
Zacznijmy od najważniejszej rzeczy:
– KYC (Poznaj swojego klienta) – bankowa weryfikacja tożsamości i historii finansowej.
– Dowód funduszy – potwierdzenie pochodzenia środków i źródła kapitału.
Są to obecne wymogi przepisów AML (Anti-Money Laundering) mających na celu zwalczanie prania pieniędzy w UE.
Banki są zobowiązane do sprawdzania swoich klientów zgodnie z przepisami Europejski Urząd Nadzoru Bankowego i przepisów krajowych. Gwarantuje to, że instytucje finansowe nie są zaangażowane w programy prania pieniędzy.
Dlaczego banki zadają pytania
Przede wszystkim bank robi to ze względów bezpieczeństwa. Musi udowodnić organowi regulacyjnemu, że jego klient nie jest zaangażowany w nielegalne transakcje, a przedstawiciele banku nie są częścią potencjalnych programów przestępczych.
Obecnie nawet duże, formalne firmy borykają się z opóźnieniami w transakcjach z powodu biurokracji AML lub gdy dokumenty są niekompletne lub niejasne.
Jakie są typowe dokumenty wymagane do potwierdzenia
Do banku należy dostarczyć następujące dokumenty:
- Wyciągi bankowe (dostępne w ukraińskim banku lub w aplikacji mobilnej);
- Umowy sprzedaży i kupna nieruchomości lub papierów wartościowych;
- Deklaracje podatkowe i certyfikaty;
- Dokumenty spadkowe;
- Wypłaty dywidendy.
Wskazówka: Przed złożeniem wniosku upewnij się, że dokumenty są przetłumaczone i uwierzytelnione zgodnie z wymogami banku.
Typowe błędy popełniane przez klientów
Można wyróżnić następujące:
- Dostarczenie niekompletnego pakietu dokumentów;
- Brak tłumaczenia lub poświadczenia notarialnego;
- Korzystanie z gotówki lub nieoficjalnych źródeł bez potwierdzenia;
- Niejasne lub sprzeczne dane dotyczące dat i kwot.
Jak przygotować się z wyprzedzeniem
Najważniejsze, co należy zrobić przed rozpoczęciem inspekcji:
- Zbierz dokumenty przed rozpoczęciem transferu;
- Sprawdź wymagania danego banku;
- Notaryzacja, apostille, legalizacja;
